ОСАГО-значит "АЮ ГАРАНТ" 
страховая компания / камсыздандыруу компаниясы
  • +996 776 29 90 09
  • Кыргызская Республика, г. Бишкек, ул. Токтогула, 126, 720040

Несколько фактов из истории ОСАГО

Первый полис по страхованию автомашин был приобретен в 1898 году Трумэн Мартином. Покупка была продиктована простой логикой защиты собственного имущества и ответственности за вред, причиненный третьим лицам.
Обязательным страхование автомашин в США стало уже к 1925 году, а в Европейских странах - к началу 50-х годов.
Датой принятия ОСАГО в Российской федерации является 1 июля 2003 года.
Описание изображения

ОСАГО В Кыргызской Республике

Закон Кыргызской Республики №192 "Об обязательном страховании гражданско-правовой ответсвенности владельцев автотранспортных средств" был принят 24 июля 2015 года. Тем не менее, вступление Закона в силу было отложено до 7 февраля 2019 года. На данный момент, Кыргызстан единственная страна в СНГ, в которой ОСАГО еще не реализовано.
С полным текстом Закона, Вы можете ознакомиться по данной ссылке.

ВАЖНО: в соотвествии со статьей 127 Кодекса КР "О Нарушениях" наличие страхового полиса ОСАГО освобождает от уплаты штрафа за ДТП, вызвавшие повреждение транспортного средства, при условии, что участник дорожно-транспортного происшествия воспользовался правом совместно составить сообщение об этом происшествии согласно законодательству об обязательном страховании.
 
ОСАГО в вопросах и ответах
 

Где можно приобрести полис ОСАГО?
 
ЧТо такое ОСАГО?
Это вид обязательного страхования, предусматривающий одновременную защиту имущественных интересов владельцев транспортных средств и пострадавших лиц.
Защита интересов владельца ТС – ущерб, причиненный третьим лицам, возмещает страховая компания.
Защита интересов пострадавших лиц – ущерб будет возмещен не зависимо от текущего финансового положения виновника ДТП.
 
Термины
 
У меня уже есть полис страхования автомашины, этого достаточно?
Вам необходимо приобрести полис ОСАГО в любом случае.
Наличие добровольного страхования автогражданской ответственности не освобождает от обязанности заключения договора обязательного страхования. В дополнение стоит отметить, что количество страховых продуктов, связанных с автомашиной достаточно велико:
КАСКО – страховка на случай причинения вреда Вашей автомашине;
ДСАГО – добровольное страхование на случай причинения вреда окружающим (чужой автомашине, пешеходам и т.п.)
ОСАГО – Обязательное страхование на случай причинения вреда окружающим;
Страхование мест – на случай причинения вреда водителю и пассажирам;
ОСПП – обязательное страхование на случай причинения вреда пассажирам по вине водителя. Относится к коммерческим перевозкам пассажиров;
ОСПОГ – обязательное страхование на случай причинения вреда окружающим по причине инцидента с опасным грузом в процессе его перевозки.
Таким образом, отсутствие Полиса ОСАГО, несмотря на наличие иных видов страхования, влечет нарушение Вами законодательства Кыргызской Республики и, как следствие, наложение штрафа.
 
Сколько нужно платить за полис?
Стоимость страхового полиса рассчитывается в соответствии с Постановлением Правительства КР. Вы также можете воспользоваться нашим калькулятором ОСАГО. Базовый размер страховой премии составляет 1 680,00 сом (без учета нсп 2%). В зависимости от определенных факторов (рабочий объем двигателя транспортного средства, возраст и стаж водителей, тип страхователя и др.) применяются повышающие коэффициенты
 
Нужно платить ежемесячно?
Предусмотренные размеры оплаты за полис ОСАГО являются годовыми и подлежат оплате один раз в год. Действие страховой защиты длится в течение года, либо до израсходования страховой суммы. Тем не менее, Вы можете приобрести полис на более короткий период с последующей пролонгацией.
 
Какие нужны документы для оформления полиса?
  1. заявление о заключении договора обязательного страхования (оформляется в Страховой компании);
  2. паспорт, военный билет или водительское удостоверение (если страхователем является физическое лицо);
  3. копию свидетельства о государственной регистрации или перерегистрации юридического лица (если страхователем является юридическое лицо);
  4. документ о регистрации автотранспортного средства, выданный органом, осуществляющим регистрацию автотранспортного средства (свидетельство о регистрации автотранспортного средства, технический паспорт или технический талон либо аналогичные документы);
  5. документ, подтверждающий право владения автотранспортным средством, в случае регистрации автотранспортного средства на иное лицо (доверенность с правом отчуждения данного автотранспортного средства);
  6. водительское удостоверение или копию водительского удостоверения лица, допущенного к управлению автотранспортным средством (в случае, если договор обязательного страхования заключается при условии, что к управлению автотранспортным средством допущены только определенные лица).
 
Требуется ли осмотр транспортного средства?
Визуальный осмотр транспортного средства не осуществляется, т.к. ОСАГО покрывает случаи причинения вреда третьим лицам. Тем не менее, прохождение технического осмотра дает Вам право на применение 10% скидки.
 
Сколько водителей можно указать в полисе?
Бланк страхового полиса предусматривает возможность указания до 4 (четырех) лиц, включая заявителя.
Присутствует возможность применения оговорки, по которой страховая защита будет действительна не зависимо от того, кто управляет транспортным средством.
 
Если машина не используется, должен ли я оформлять полис?
Конечно, в ГК КР предусмотрено, что сумма, которую должен был заплатить владелец автомашины, может быть взыскана в счет государства с начислением процентов. Тем не менее, стоит отметить, что наличие полиса ОСАГО будет проверяться сотрудниками ГУОБДД МВД КР, а следовательно к этому моменту Вам необходимо оформить полис ОСАГО.
Возможно в будущем, наличие полиса ОСАГО будет дополнительно проверяться при уплате налога на транспортное средство.
 
Если у меня несколько машин, может ли быть оформлен один общий полис ОСАГО?
Полис ОСАГО должен быть оформлен по каждой единице транспортного средства.
 
Я гражданин Кыргызской Республики, но номера автомашины другого государства, что в этом случае?
Вам необходимо приобрести полис до 7 февраля 2019 года. Так как автомашина зарегистрирована в другом государстве, штраф может быть наложен уже в феврале.
 
А действует ли полис ОСАГО в других странах?
Действие договора обязательного страхования ограничивается территорией Кыргызской Республики, если иное не предусмотрено вступившим в установленном законом порядке в силу международным договором, участницей которого является Кыргызская Республика.
 
Может ли измениться сумма оплаты за полис при возобновлении?
Да, она может быть увеличена, либо уменьшена по системе "БОНУС-МАЛУС". При хорошей езде без аварий, т.е. отсутствия вины Водителя, будут применяться скидки. При наличии ДТП, в которых виноват водитель – будут применяться надбавки.
КОРОТКО О ВАЖНОМ, принципы "БОНУС-МАЛУС":
  • Каждому водителю присваивается отедельный класс. При заключении полиса впервые присваивается класс №3, по которому нет ни повышения тарифа ни понижение.
  • При отсутствии страховых возмещений на момент возобновления полиса ОСАГО, класс подлежит увеличению на ОДНУ степень. Чем выше класс, тем больше скидка по тарифу.
  • Каждый случай страхового возмещения влечет понижение класса от одной до СЕМИ ступеней в зависимости от количества ДТП и ранее присвоенного класса. Повышение класса может повлечь резкое повышение тарифа.
  • Возврат к нейтральному классу (№3) может занять от 2-х до 4-х лет. Наработка более высоких классов занимает еще больше времени.
  • Максимальное увеличение тарифа: в 2,45 раза. Максимальная скидка: 50%
  • Коэффициенты "БОНУС-МАЛУС" утверждаются Правительством Кыргызской Республики.

Как итог, ОАО СК "АЮ Гарант" настоятельно рекомендует соблюдать Правила дорожного движения КР и не подвергать себя и окружающих опасности.

 
Каковы штрафы за отсутствие полиса?
Величина штрафа составляет 3000 сомов. Статья 122, часть 2 Кодекса КР "О Нарушениях".
Гораздо выгоднее приобрести полис ОСАГО. К тому же, Вы заочно освобождены от уплаты штрафа за ДТП (статья 127 Кодекса КР "О Нарушениях").
 
Что является страховым риском, страховым случаем?
Страховым риском является наступление гражданско-правовой ответственности по обязательствам возмещения вреда, причиненного окружающим (их жизни, здоровью, имуществу, в т.ч. транспортным средствам) в результате ДТП. Страховым случаем является реализация страхового риска в происшедшем событии.
 
Есть ли исключения из страховых случаев?
Страховая компания не будет производить выплат по случаям возникновения ответственности вследствие:
  1. причинения вреда при использовании иного автотранспортного средства, чем то, которое указано в полисе ОСАГО;
  2. причинения морального вреда или возникновения обязанности по возмещению упущенной выгоды;
  3. причинения вреда при использовании автотранспортных средств в ходе соревнований, испытаний или учебной езды в специально отведенных для этого местах;
  4. загрязнения окружающей природной среды;
  5. обязанности по возмещению работодателем убытков, вызванных причинением вреда работнику;
  6. предъявления требований лицом, эксплуатирующим автотранспортное средство, в силу трудовых отношений со страхователем;
  7. причинения водителем вреда управляемому им автотранспортному средству и прицепу к нему, перевозимому ими грузу, установленному на них оборудованию;
  8. причинения вреда при погрузке груза на автотранспортное средство или его разгрузке;
  9. повреждения или уничтожения антикварных и других уникальных предметов, зданий и сооружений, имеющих историко-культурное значение, изделий из драгоценных металлов и драгоценных и полудрагоценных камней, наличных денег, ценных бумаг, предметов религиозного характера, а также произведений науки, литературы и искусства, других объектов интеллектуальной собственности;
  10. обязанности владельца автотранспортного средства возместить вред в части, превышающей размер лимита ответственности, предусмотренный нормативными правовыми актами Кыргызской Республики или договором обязательного страхования;
  11. наступления страхового случая вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя (потерпевшего) или застрахованного лица (водителя), за исключением случаев, когда умышленные действия были совершены в состоянии необходимой обороны или крайней необходимости;
  12. причинения самим страхователем или водителем вреда собственному имуществу и имуществу близких родственников.

Также, рекомендуем ознакомиться с перечнем случаев отказа в выплате страхового возмещения.
 
Что нужно делать при ДТП и куда обращаться?
Если отвечать коротко, то прежде всего:
  • вызвать сотрудников ГУОБДД для фиксации происшествия;
  • незамедлительно уведомить страховую компанию (службу аварийных комиссаров).
Дальнейшие действия Вам подскажет аварийный комиссар Страховой компании, контакты которого указаны на Вашем полисе:
АВАРИЙНЫЙ КОМИССАР: _______________________________________________________________________________
 
Сколько выплатят?
Размер вреда, причиненного жизни и здоровью потерпевшего, определяется в соответствии с Гражданским кодексом Кыргызской Республики на основании документов, выданных соответствующими медицинскими учреждениями, но не более лимита ответственности по возмещению вреда, причиненного жизни, здоровью потерпевшего, установленного договором обязательного страхования.
Размер максимальных выплат утверждается постановлением Правительства Кыргызской Республики.
В соответствии с проектом постановления:
  • смерть потерпевшего – в размере 300 000 (триста тысяч сомов);
  • установление инвалидности потерпевшему:
I группы – в размере 200 000 (двести тысяч) сомов;
II группы – в размере 150 000 (сто пятьдесят тысяч) сомов;
III группы – в размере 100 000 (сто тысяч) сомов;
«ребенок-инвалид» - 100 000 (сто тысяч) сомов;
  • увечье, травму или иное повреждение здоровья без установления инвалидности – в размере фактических расходов на амбулаторное и (или) стационарное лечение, но не более 100 000 (сто тысяч) сомов;
  • за причинение вреда имуществу потерпевших – в размере причиненного вреда, но не более 150 000 (сто пятьдесят тысяч) каждому потерпевшему, но не более 450 000 (Четыреста пятьдесят тысяч) всем потерпевшим.
 
Как будет решаться вопрос выплаты страхового возмещения?
Если речь идет о возмещении материального ущерба, то можно будет оплачена стоимость ремонта в пределах узаконенной суммы (если Вы - виновник аварии) или осуществлена выплата (если Вы - пострадавший), основываясь на оценке сертифицированных оценщиков. Если же стороны не договорились о размере убытка, то такие вопросы будут решаться в судебном порядке.
 
Какие документы нужны для получения выплаты?
Необходимо обратиться в Страховую компанию с заявлением о выплате, а также приложить следующие документы:
1. обязательные документы:
  • а) страховой полис (его дубликат);
  • б) заверенная в установленном порядке копия схемы дорожно-транспортного происшествия;
  • в) заверенная в установленном порядке копия справки о дорожно-транспортном происшествии;
  • г) заверенная в установленном порядке копия протокола освидетельствования на состояние алкогольного, наркотического и токсического опьянения;
  • д) копия паспорта выгодоприобретателя (для физического лица) или оригинал доверенности, выданной представителю юридического лица;
  • е) копия водительского удостоверения лица, управлявшего автотранспортным средством, и копия документа, подтверждающего его право на управление данным автотранспортным средством;
2. в случае причинения вреда жизни и здоровью потерпевших в дополнение к документам, перечисленным в пункте 1, предоставляются:
  • а) справка из государственного медицинского учреждения о характере временной утраты трудоспособности потерпевшего или справки специализированных государственных учреждений об установлении инвалидности потерпевшего - в случае ее установления нуждаемости в дополнительных видах помощи;
  • б) документы, подтверждающие понесенные медицинские расходы (расходы на сооплату за стационарное лечение, приобретение лекарств, дополнительное питание, протезирование), если установлено, что потерпевший нуждается в этих видах помощи и не имеет права на их бесплатное получение - счета-фактуры, счета на оплату, чеки (кассовые, товарные), накладные и иные документы, оформленные в соответствии с требованиями налогового законодательства Кыргызской Республики;
  • в) документы, подтверждающие заработок (доход) или часть заработка (дохода), которых потерпевший лишился вследствие утраты трудоспособности в результате наступления страхового случая;
  • г) нотариально заверенная копия свидетельства о смерти потерпевшего, а также нотариально заверенная копия документа о праве выгодоприобретателя на наследство, в случае смерти потерпевшего;
3. при причинении вреда имуществу потерпевших:
  • документы, подтверждающие понесенные расходы по ремонту (восстановлению) имущества (счета-фактуры, счета на оплату, чеки (кассовые, товарные), накладные и иные документы), оформленные в соответствии с требованиями налогового законодательства Кыргызской Республики. Дополнительно представляются документы по оценке размера причиненного вреда.

Истребование страховщиком дополнительно других документов не допускается.

 
«Прямое урегулирование» означает - без вызова сотрудников ГУОБДД?
Вызов сотрудников ГУОБДД необходим в любом случае, т.к. для получения страховой выплаты Вам потребуется соответствующие справки.
Обязанность возмещения вреда лежит на виновной стороне и, следовательно выплату будет производить Страховая компания, оформившая договор с виновной стороной, но по процедуре прямого возмещения – пострадавшая сторона может заявить в ту компанию, с которой у нее был оформлен полис ОСАГО.
Обязательным условием является наличие полисов ОСАГО у всех участников ДТП.
 
Слишком много справок и документов. Нельзя ли без них?
Без документов отсутствуют законные основания для признания события страховым и осуществления страховых выплат.
Без документов – любой факт осуществления возмещений может расцениваться как сговор с целью незаконного обогащения.
 
 
Могут ли отказать в выплате страхового возмещения?
Страховая компания вправе отказать в выплате страхового возмещения в следующих случаях:
  1. Был произведен ремонт до проведения осмотра с участием Страховой компании и (или) проведения независимой оценки в результате чего невозможно достоверно установить наличие страхового случая и размера убытков;
  2. Если страховой случай наступил в результате умысла;
  3. Если Страхователь предоставит ложные сведения в Страховую компанию при оформлении полиса ОСАГО;
  4. Если Страхователь (или водитель) не уведомит страховую компанию о ДТП в установленные сроки.

Стоит отдельно отметить, что решение о выплате страхового возмещения не может быть принято до момента предоставления Страхователем полного пакета документов в страховую компанию.
 
В какие сроки нужно уведомить страховую компанию о ДТП
не позднее 5 рабочих дней (по телефону, факсу, электронной почте с последующим направлением письменного оригинала извещения)
 
Если суммы выплаты не хватит для покрытия ущерба?
Данный вопрос может быть решен Вами в добровольном порядке.
Вы можете заключить добровольный договор страхования в дополнение к полису ОСАГО.
Установление высоких страховых сумм по ОСАГО несомненно повлекло бы и установление более высоких размеров страховых премий.
 
Кто будет платить за ущерб, причиненный моей машине?
Полис ОСАГО предусматривает возмещение вреда окружающим.
Возмещение вреда, причиненного Вашей автомашине, может быть обеспечено оформление добровольного КАСКО (см. ссылка)
 
Если у виновника ДТП нет полиса ОСАГО?
В этом случае, виновник ДТП, в соответствии с гражданским законодательством будет обязан возместить Вам причиненный ущерб.
Дополнительно, на него будет наложен административный штраф по статье 122 Кодекса КР о нарушениях – 3000,00 сомов, а также по статье 127 – 5500,00 сомов.
Также, Вы можете оформить договор добровольного страхования КАСКО, как раз на этот случай.
 
Если у меня есть полис ОСАГО, я все равно должен заплатить штраф за ДТП?
Держатель полиса ОСАГО, в соотвествии со статьей 127 Кодекса КР "О Нарушениях", освобождается от уплаты штрафа в размере 5 500 сомов за ДТП, вызвавшие повреждение транспортного средства, при условии, что участник дорожно-транспортного происшествия воспользовался правом совместно составить сообщение об этом происшествии согласно законодательству об обязательном страховании.
Получается, держатель полиса не платит штраф и не платит по ущербу третьим лицам (в пределах установленных лимитов по выплате страхового возмещения)
 
Если в ДТП была признана обоюдная вина?
Полис ОСАГО подразумевает осуществление выплат при возникновении гражданской ответственности.
Если у Вас не возникает обязательств по возмещению вреда третьим лицам, то это не может быть признано страховым случаем.
Вопрос возмещения затрат на ремонт вашей автомашины может быть решен пуетм заключения добровольного страхования КАСКО (защита на случай причинения ущерба Вашему авто).
 
Если виновник ДТП скрылся с места происшествия или Страховая Компания - банкрот?
На этот случай создается Фонд Гарантийных выплат.
Гарантийные выплаты выплачиваются из средств фонда гарантийных выплат по случаям причинения вреда жизни, здоровью потерпевших при дорожно-транспортном происшествии, в результате которого виновное лицо скрылось с места дорожно-транспортного происшествия и не было установлено, а также в случаях принудительной ликвидации страховщика.
 
Если Транспортное средство будет продано, что будет с полисом?
Это является основанием для досрочного расторжения полиса ОСАГО.
Вам будет возвращена часть уплаченной суммы за неиспользованный срок.
Пример: по истечении 30 дней с момента оформления полиса ОСАГО автомашина была продана. Оплаченная сумма составляла 1680,00 сомов. Количество неиспользованных дней – 335 (1541,92 сом).
Возврату подлежит 85% от суммы премии, т.е. 1310,36 сом.
 
У меня есть дополнительные вопросы, куда я могу обратиться?
 
Где можно приобрести полис ОСАГО
В процессе разработки
 
© 2018 Сайт "osago.kg" является собственностью ОАО СК "АЮ Гарант". Официальный сайт Страховой компании "АЮ Гарант" http://www.agi.kg